太多的选择。使用自动化来减少选择和控制你的钱。
我知道Ramit Sethi数年来,第一次通过PBWiki,他创立,后来作为一个我变成了对世界和财务运作的问题。在这样一个世界的大师促进投资然后跟着另一个的方法之一,它是清新说话的人是愿意分享真正的从他们的实验数据和案例研究。
Ramit我也能够分享一瓶(好吧,很多瓶)的葡萄酒和嘲笑的下游影响标题我们测试和选择,既是我们的书名听起来像大多数人诈骗:4个小时的工作时间和我将教你如何致富。
尽管这种自觉的障碍,Ramit的博客和建议等出现在媒体NPR,《纽约时报》和《财富》杂志。我专门问他如果我可以摘录的一些图和调用脚本他的新书。他和我都有一个爱的模板,使我们(和其他人)复制结果没有重新发明轮子…
输入Ramit。
自动化,Ramit Sethi的心理学
想想今天你必须做出决定:50 +钱应该存更多的钱吗?你应该减少什么?关于投资房地产或股票或指数基金?偿还债务?你准时发送,康卡斯特法案吗?是时候重新平衡自己的投资组合?
面对压倒性数量的选择,大多数人都以同样的方式回应:他们什么都不做。Barry Schwartz在选择的矛盾:为什么多即是少,
“…共同基金的数量在401 (k)计划提供给员工上升时,他们会选择一个基金的可能性下降——任何基金。每10基金选项添加到数组中,参与的速度下降2%。对于那些做投资,增加基金选项增加员工的机会将投资于极端保守的货币市场基金。”
为什么如此多的人相信,只有意志力是个人理财?这个想法是这样的:“如果我更加努力,我将开始存更多的钱,偿还我的债务,停止消费钱,保持预算,了解投资,开始投资,平衡年…”不太可能。事实上,去问问你的朋友如果他们充分利用他们的雇主的401 (k)匹配。绝大多数人都不是——尽管它是免费的钱。他们的回答吗?“是的…我真的应该这样做…”
这不是关于意志力。更重要的是,自动化的心理是成功的关键控制你的财务状况。
在一项研究中,研究人员发现选择-,401 (k)账户出而不是选择- - -在——换句话说,让雇员自动参与,虽然他们可以在任何时候停止——贡献率从不足40%提高到近100%。
违约问题。我们都读过一周工作四小时所以你知道做的好处少。今天,蒂姆的给我机会向你展示我所建立个人理财系统的细节在过去五年。自动化日常决策的方法你必须付账单,投资,再平衡,减少开支,增加花在自己喜欢的事情,关注你所关心的事情。
使用“下一个100美元”的原则,下面我将向您展示,你自动资金将自动路线钱去该去的地方——投资、付账单、储蓄和无罪的支出。
你可以专注于你的事情,而不是你的个人财务状况的奴隶。
案例研究:米歇尔的自动化系统
看到这是如何工作的,让我们用米歇尔作为一个例子:
米歇尔会每月一次支付。她的雇主自动扣除5%的工资,并在她的401 (k)。其余的米歇尔的薪水去她的支票账户直接存款。
一天后,她自动资金开始从她的支票账户转账。她罗斯IRA的退休帐户将5%的薪水。她的储蓄账户将5%,自动把钱成块:2%为每一个婚礼,每一个房子首付2%,1%为即将到来的假期。(这需要照顾她每月储蓄的目标。)
她系统也自动支付固定成本像Netflix,电缆和保险。她设置它,这样大多数订阅和账单由她的信用卡支付。她的一些账单不能放在信贷为例,公用事业和贷款他们自动支付的支票账户。最后,她自动电子邮件一份信用卡账单,每月五分钟的审查。她在审阅之后,该法案也从她的支票帐户支付。
仍在她的帐户的钱用于无罪花钱。
以确保她不超支,她关注两大赢:外出就餐和支出钱买衣服。
她在她的设置警报薄荷账户如果她超过支出的目标,和她保持一种储备500美元的支票账户。(几次她走过去支出,她支付使用她的钱从她的sub-savings账户“意想不到的费用”。)跟踪支出更容易,她用她的信用卡尽可能多支付她所有的有趣的东西。如果她为出租车使用现金或咖啡,她把收据并试图进入成薄荷尽可能经常。
中间的月,米歇尔的日历提醒她检查她的薄荷账户,以确保她在限制为她花钱。如果她做的很好,她会在她的生活。如果她是在她的极限,她决定她需要削减保持正轨。幸运的是,她已经十五天吧,通过礼貌的邀请出去吃饭她重回正轨。
到月底,她花了不到两小时监控财务状况,然而,她的投资10%,节省5%(在为她的婚礼sub-buckets和首付),支付所有的账单,信用卡全额还清了她,正是她想花。她不得不说“不”只有一次,没什么大不了的。事实上,没有。
开始:脚本谈判与银行和信用卡
我们会为你创建一个自动个人理财系统。首先,我们需要解决一些皱纹,确保银行和信用卡不是敲诈你。
第一个步骤是建立正确的财务账目(储蓄、支票、投资),我1 - 3章中详细介绍我的书,但我要给你一些核心谈判脚本使用与您的金融机构。的客户获取成本通常在300美元和1500美元之间,金融公司不想失去你——特别是因为大多数美国人可怕的谈判者,害怕使用电话。如果你这样做,你的少数之一得到优惠待遇。
首先,我建议你创建一个简单的电子表格,列出所有你的账户。没有它,你就会激活被动的障碍这将使自动化和谈判不太可能成功。在这里下载一个电子表格。
接下来,我建议你打电话给每个帐户和谈判就像一个印度:
脚本# 1:谈判从你的银行透支费
你:“你好,我刚刚看到这个银行透支收费,我想要放弃。”
银行客服:“我看到费。。。嗯。。。让我在这里看到的。不幸的是,先生,我们不能免除费用。这是(有些狗屁借口不是waiveable]如何。”
不好的事情说:
- “你确定吗?”(不方便的代表拒绝你的要求。)
- “有什么我可以帮忙的吗?”(同样,想象一下,如果你是一个客户服务代表,有人问这个。它会让你的生活更容易说不。作为一个客户,不方便公司说不。)
- “嗯,这个印度博客伙计告诉我。”(没有人在乎。但它很酷,如果一千客户打电话给他们的银行,说这个。
- “好吧。”(不要放弃这里。尽管你学到了什么在性教育中,“不”并不意味着从银行“不”的时候。)
试试这个:
你:“嗯,我看这里的费用,我真的想要放弃了。你还能做什么来帮助我?”
(重复你的投诉,问他们如何建设性地解决它。在这一点上,约有85%的人将他们的费用退还。我有成百上千的人在我的博客上的评论了这个建议,节省数千美元的费用。但在情况下,代表不让步,这是你能做什么。)
银行客服:“对不起,先生,我们不能退还费用。”
你:“我理解是很困难的,但看看我的历史。我已经三年多的客户,我想保持这种关系。现在,我想要放弃是一个错误,它不会再发生了。你能做什么来帮助吗?”
你:“嗯,一秒钟,请。我看到你是一个很好的客户。我将检查与我的上司。你能坚持第二次吗?”
(作为一个长期客户增加你的价值对他们来说,这是一个原因你想选择一个银行可以长期坚持。事实上,你不回去在第一次“不”会使你不同于其他客户的99%。)
银行客服:“先生,我可以向我的上司,免除费用。还有什么我可以帮忙吗?”
脚本# 2:你的信用卡年利率进行谈判
4月或年度百分率,利率是你的信用卡公司指控你。4月平均是14%,这使得它非常昂贵,如果你平衡你的卡片上。换句话说,既然你可以平均约8%的股票市场从长远来看,你的信用卡是被借给你很多钱。
所以,打电话给你的信用卡公司,让他们降低你的4月如果他们问为什么,告诉他们你已经支付的全部金额您的账单在过去的几个月里,你知道有很多信用卡提供更好的利率比你现在。根据我的经验,这是大约一半的时间。重要的是要注意,你4月在技术上并不重要,如果你全额支付你的账单每个月你可以4月4月2%或80%,这将是无关紧要的,因为你不支付利息,如果你每个月支付你的账单总额。但这是一个快速和简单的方法来选择唾手可得的电话。
脚本# 3:让你的月度/年度费用免除(信用卡和银行账户)
你:“你好,我想确认我不支付任何费用在我的信用卡。”
信用卡代表:“嗯,它看起来像你有一个50美元的年费。这是我们的一个更好的利率。”
你:“我宁愿支付任何费用。这卡你能开关我不收费?我想确保我的信用评分不受关闭该帐户,。你能确认吗?”
绝大多数人不需要支付任何年费的信用卡,因为免费的信用卡现在竞争如此激烈,你很少需要使用信用卡支付的特权。唯一的例外是如果你花足以证明就读此等帐户提供了额外的回报。如果你缴纳年费,做一个盈亏平衡分析,看它是否值得。数以百计的读者要么(1)年费退还,或(2)转向免费牌。
脚本# 4:如果你错过一个信用卡支付
你:“嗨,我发现我错过了付款,我想确认这不会影响我的信用分数。”
信用卡代表:“让我看看。不,后期费用将被应用,但它不会影响你的信用记录。”
(如果你在几天内支付你的错过了法案,它通常不会向信贷机构报告。可以肯定的是。)
你:“谢谢你!我很高兴听到这个消息。现在,关于这个费用…我知道我迟到了,但我想把它放弃了。”
信用卡代表:“为什么?”
你:“这是一个错误,这种事不会再发生了,所以我想删除掉的费用。”
(总是结束你的句子以力量。不要说,“你能删除吗?”说,“我想要这个。“在这一点上,你有一个更好的——比50%的机会得到费用记入你的帐户。但以防你得到一个特别艰难的代表,这是该说些什么。)
信用卡代表:“我很抱歉,但我们不能退费。我可以给你我们的最新哇啦营销等等…”
你:“对不起,我一个客户已经四年,我讨厌这个费用让我远离你的服务。你能做什么来移除滞纳金吗?”
信用卡代表:“嗯。。。让我查一下。。是的,我能够删除的费用。这是记入您的帐户。”
你不相信我可以如此简单吗?它是。任何人都能做。
还有其他先进的谈判战略和战术,包括优化你的债信比,但我会离开的一天。
最后,如果你决定切换帐户,你应该使用哪一个呢?我详细介绍这一本书,但这是我使用ING Direct对储蓄和施瓦布投资者检查,我赚取利息,从任何地方ATM手续费的100%退款。
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- *“下一个100美元”原则应用:自动化你的财务状况
太多的人试图节省50件,最终一切——节约5%,导致自己巨大的压力使得他们完全放弃。相反,我更喜欢关注我的前两名可自由支配开支(对我来说,外出吃饭和出去),并减少25% - -33%的六个月。这个生成数百美元的额外现金流改道以投资和旅游。
向你们展示自动化你的账户是如何工作的,我准备了一个12分钟的视频,向你展示了如何构建一个个人理财基础设施自动化你的钱你可以花不到1小时每周监测你的钱。一切都会自动完成——投资、储蓄、账单支付。一切。
Ramit 12分钟指南自动化你的财务状况
首先,您将需要登录到每个帐户和链接你的账户,所以你可以设置自动从一个帐户转移到另一个地方。当你登录到你的账户,你通常会发现这样的选项称为“链接帐户,”“转移”,或“建立支付。”
这些是你需要的链接:
例子:你的401 (k)应通过直接连接到你的活期账户存款(人力资源代表谈谈设置这个,需要10分钟填写表格)。然后登录你的罗斯IRA,储蓄账户和信用卡,你可以联系你的支票账户。最后,有一些账单,不能通过你的支票帐户支付,喜欢你的房租。对于这些,使用你的活期账户是免费的转帐功能,所以他们自动问题房东检查的具体日期。现在,你不必再手动写支票。
设置自动转帐
现在你所有的账户都有关,是时候回到你的账户和自动化所有交易和支付。这是很简单的:它只是一个问题与每个个人账户的网站合作,确保你的付款或转让金额设置你想要的和你想要的日期。
自动化时大多数人都忽略了一件事:日期。如果你设置自动转帐奇怪的时候,它将不可避免地需要更多的工作,这将使你怨恨,最终忽略个人理财基础设施。例如,如果您的信用卡将在本月1日,但你不得到报酬,直到15日,这是怎么回事呢?如果你不同步你所有的账单,你必须支付的事情在不同的时间,这将需要你协调账户。你不会做。
避免这种最简单的方法是让你所有的账单在相同的时间表。为此,把所有你的账单一起打电话给公司,请他们把你的账单日期。其中大部分将每5分钟。可能会有几个月的奇怪的帐单作为你的账户调整,但它会顺利。如果你支付这个月1日,我建议切换所有账单到达或在那个时候,太。
电话,说:“嗨,我是目前宣传每月17日,我想改变的1月。我需要做任何事情除了问这里的电话吗?“当然,根据你的情况,你可以请求任何账单日期会很容易给你。
现在你已经把一切都在这个月的开始,是时候实际上进去设置转移。这里是如何安排你的钱自动流,假设你在本月1日得到报酬。
本月2日:你的薪水的一部分是自动发送给你的401 (k)。其余的(你的“实得工资”)是direct-deposited进你的支票账户。即使你一日支付,这笔钱可能不会出现在您的帐户直到第二,所以一定要考虑这一点。
记住,你把你的支票帐户的电子邮件收件箱——首先,一切都在那里,然后过滤掉到适当的地方。注意:你第一次设置这个,留下一个缓冲的钱,我建议500美元——在你的支票账户,以防转会不会正确。不要担心:如果确实存在错误,使用谈判技巧上面得到任何透支费放弃。
本月5日:自动转移到你的储蓄账户。登录到你的储蓄账户和设置一个自动从你的活期账户转移到你的储蓄账户每个月的5日。等到这个月的5日给你一些余地。如果出于某种原因,你的薪水不出现在本月1日,你会有四天正确的事情或取消当月的自动转移。
不要只是设置转移。记得设置数量。使用你的月收入的比例建立了储蓄在你有意识的开支计划(从我的书的第四章;通常5 - 10%)。但如果你买不起那么多现在,不要担心建立一个自动转换为5美元,向你自己证明它是有效的。量很重要:5美元不会错过,但是一旦你看到都是一起工作,更容易增加。
本月5日:自动转移到你的罗斯IRA。设置,登录到你的投资账户并创建一个自动从你的活期账户转移到你的投资账户。参考你的开支计划来计算转移的数量。应该是大约10%的税后工资,减去你发送给你的401 (k)的数量。
本月7日:任何Auto-pay每月的账单。登录到任何定期支付,如电缆、公用事业、汽车支付,或学生贷款,并设置自动支付每个月的7日发生。我更喜欢使用我的信用卡支付我的账单,因为我赚点,我得到了自动保护消费者和鲜为人知的好处,我可以很容易地跟踪支出在线等网站薄荷,加快,或Wesabe。
但是如果你的商人不接受信用卡,他们应该让你付账直接从您的支票帐户,所以建立一个自动付款,如果需要的话。
本月7日:自动转移到还清你的信用卡。登录到您的信用卡账户,指示它取钱从你的活期账户和支付信用卡账单每个月的7日-。(因为您的账单到了本月1日,你将永远不会使用这个系统来产生滞纳金。)如果你有信用卡债务,你不能全额还款的,别担心。你仍然可以建立一个自动付款;只是让它每月最低或任何其他的你的选择。(顺便说一下,按时支付你的账单是顶部的一个因素在决定和提高你的信用评分)。
顺便说一下,当你登录到你的信用卡账户,还建立了一个电子邮件通知(这通常是在“通知”或“法案”)每月给你发送链接到您的账单,你可以检查它在钱会自动从你的账户转移。这有助于您的账单中可用的数量竟然超过你的活期账户,你可以调整你支付这个月的数量。
调整你的系统:自由职业者,不规则的收入,和意想不到的费用
这是最基本的自动资金计划,但你可能不是在一月安排直接支付。这不是一个问题。你可以调整上述系统以匹配您的付款计划。
如果你每月支付两次:我建议复制上述系统1日和15日th-with每次一半的钱。这是很容易,但值得关注的一件事是支付你的账单。如果第二个付款(15日)将错过截止日期为任何你的账单,确保你设置它,以便这些账单付款一日全部付清。工作系统的另一种方法是去做一半的付款有一个薪水(退休,固定成本)和一半的付款第二个薪水(储蓄,无罪的支出),但这可以笨拙。
如果你有不规则的收入:不规则的收入,就像那些自由职业者,
很难计划。几个月你可能收入几乎为零,其他你现金充裕。这种情况下要求一些改变你的消费和储蓄。第一这是不同于有意识的支出计划,需要计算出每个月你需要生存。这是最低限度:房租、公用事业、食物、贷款付款及时基础。那些是你的每月的必需品。
现在,回到了有意识的支出计划。添加一个三个月的基本收入的储蓄目标之前做任何投资。举个例子,如果你需要至少1500美元/月住在,你将需要4500美元的储蓄缓冲,你可以使用它来消除月不产生收入。缓冲区应作为每一个存在在你的储蓄账户。从两个地方:基金,使用钱
- 忘记当你投资建立缓冲区,而不是采取任何钱你会投资并将其发送到你的储蓄账户。
- 你在好几个月,任何额外的美元储蓄应该进入你的缓冲区。
我这里有一个例子如何设置sub-savings账户:
一旦你攒了三个月的钱作为缓冲,恭喜你!现在回到一个正常的有意识的支出计划,你寄钱投资账户。因为你自我雇佣,你可能无法获得传统的401 (k),但是你应该看看一个独奏401 (k)和简化,这是伟大的选择。
只是记住,这可能是明智的袜子掉一点到你的储蓄账户在好几个月来弥补利润较低的。
如果你有一个不规则的收入,我强烈建议使用YouNeedABudget作为规划工具。它使用一个前瞻性的系统很有帮助,如果你不知道你下个月要做。
你的钱现在是自动的
恭喜你!你的钱管理现在是自动驾驶仪。不仅是你的账单支付自动和时间,但实际上你每月储蓄和投资的钱。此系统的优点是,它没有你参与的工作,它足够灵活,可以添加或删除帐户。默认你积累的钱。
最重要的是,当你外出就餐,你决定买一双新鞋子或飞出访问你的朋友或“Pro”版本的web应用程序你被盯上,你不会感到内疚,因为你知道你的财务状况正在——自动处理。
Ramit Sethi摘录的新书,我将教你如何致富。使用许可。
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Ramit是可怕的。我随着他的东西已经几个月了。但是哦,我多希望他一直围绕在我二十岁出头的时候! ! !进一步我现在会在多少。但永远不会太迟。
欢呼,
亚当
感谢蒂姆。印刷和阅读它。
聪明的帖子。这本书已经在亚马逊购物清单并将得到我的下一个订单(还有几本书通过第一)。
很高兴我开始这一切都在我的年龄。
我认为这绝对是令人惊叹的有多少人仍然一次支付账单。我其中的一个,它是一个非生产性系统侵蚀我的宝贵的时间。
感谢布局流程等细节。这是我现在想做一段时间,但没有留出时间或者有这样的指南来握住我的手。没有它的脑部手术,但这是非常有用的。感谢,埃里克。
如果你挖4 hww东西,你会挖Ramit的书。我有幸读了本月早些时候和消化它,而且它是一个非常明智的决定。谁会在乎一个竞赛?只是买它,大赢。
希望下一个绕这个演讲将包括提到慈善捐赠在自动预算。
伟大的时间我刚收到我们的注册会计师的词我们得付多少钱为我们2008年的税。
蒂姆或Ramit -任何特定的想法/策略减少我们需要支付多少税?
最好的,
鸡笼
当我们买了新房子几年前,我能够谈判数千美元的内置电器的正常价格。供应商让我把信用卡上的首付。发货比预期更早的时候,我只有大约75%的钱。我知道我将一周后的平衡是由于我的信用卡声明。他们让我给我的信用卡余额。在这样做之前,我检查与信用卡公司,看看我可以支付75%的声明日期,然后一周后还清平衡,只支付25%的利息平衡一周时间超出了语句的日期。他们说没有问题,利息将大约30美元。所以我继续与供应商。
下个月的声明和利息费用超过400美元。于是我叫CC公司。首先,他们说,政策是如果帐户没有全部付清。全部金额将积累的兴趣日期出现在声明中。但我提到我之前检查收取全额和兴趣仅仅是大约30美元。我搁置5分钟,当他们回来时,会认为他们说的兴趣。声明来的时候,兴趣的全额记入我的帐户。我支付是持久的,但它也会活跃。
好的文章!我自动我的经济状况已经有2年了,它是如此容易得多。我已经从我的车,信用卡,在汽车和手机支付。最好的关于信用卡自动支付,你也没有滞纳金,因为它总是miniumum支付从你的账户里。我通常支付我的信用卡,但我认为汽车支付的保险。逾期还款并不好对你的信用评分。很难跟踪所有这些费用当你旅行。如果你有多个房子你可以记录你的支付通过创建将占每个水电费,等。这样如果你需要核对的费用你只需要声明。我也有让我借记卡上的变化计划这轮每个借方交易汽车支付的平衡,将其放入储蓄(我赚取航空里程在我的借记卡和信用卡)。
也不是一件容易的事去评论别人的帖子,因为我们需要写评论沉思着,你说很好,一样是伟大的,你的评论也是值得称赞的,简单。
这是Ramit(帖子的作者)。
亚当和大卫,谢谢!
鸡笼,最简单、最有效的方法减少税收是马克斯你的退休账户,无论是你的401 (k),罗斯IRA或其他税收优惠的账户。这是85%解决方案——它让你85%的方式,你可以继续你的生活。除此之外,我更喜欢关注收入比对税收和调整我的基础设施。
伟大的建议。自动留出资金帮助我减少我的债务,建立储蓄,花钱没有花费大量的时间。
鸡笼,税收…如果你有一个业务自己一个较小的薪水在今年年底分红。例如你支付50000美元工资每年支付生活费用在今年年底等大型股息25000美元。你不需要支付雇佣税,社会保障(反正你可能再也看不到),工人薪酬,或抵付。税率长期国会涨幅远低于所得税。如果没有自己的业务得到一个好的税收的家伙和利用每一个税务注销。房地产是最好的福利,因为开始支付主要是利息,所以你要注销你的抵押贷款在今年年底。现在的价格下降和低利率,它不是这样一个糟糕的交易。如果你支付地方所得税,税收在其他领域做一些研究,一些地区没有一个像样的销售税率和征收州所得税。业务也是一样…查内华达公司。
我喜欢阅读你和Ramit。我收到你的书的一个拷贝——4小时工作周》- - - - -圣诞节和我在我第二次读。我其中一个不规则的收入类型。你的一些技巧只适用于美国居民。在加拿大,我们有负责账户——有点像美国401 k计划——作为一个退休账户,允许免税收入的贡献。我们现在免税储蓄账户,它允许我们采取税款后,将其放入TFSA,不纳税账户的任何收入。
我使用了你的一个工具,图我每月的现金需求。一般任何多余的现金投资于股票市场现金帐户。如果我没有现金的那个月,我卖掉我的一些投资。在过去的一年,这不是我最谨慎的举措之一。在繁荣时期,这工作很好,我做了良好的回报。生活就是这样在市场的起起落落。
即使我在60年代,我找到你的方法值得探讨。市场肯定不会帮助我生存如果我退休。
特别感谢在脚本谈判林祖嘉年百分率
哦,太好啦,我感叹没有得到奖的赠品Ramit做一天,但我更喜欢这些奖项
我买了Ramit的书,已经采取的一些措施建议向自动化。
如果没有钱是保存在我已经保存我仍将满意决定跟随Ramit的建议。原因是当你自动化让自己达到一个平和的心态,将会导致提高生产率和信心在你的财务状况,手动将储蓄就不会允许。
好的文章蒂姆。
欢呼,
瑞安
Ramit——我只是下班回家后发现你的书在我的家门口。我兴奋地潜水!如果你的博客有营养事实…这将是挤满了Protien。照顾。
蒂姆,谢谢你与我们分享你的才华横溢的朋友!
好的建议和它的工作原理。总是有运气得到一些滞纳金放弃了多年来。如何让银行来修复一个螺丝(他们的),一旦信用机构报告?
伟大的建议。这应该有助于释放时间所以我可以专注于其他事情。我喜欢使用信用卡(一定要尊重那些话)允许它的正常的每月费用。我和我的妻子想去旅行当孩子们一点点变老,这将是一个伟大的方式积累到一些里程点。
任何技巧,花钱大手大脚的人有一个坏的历史与滥用信用卡吗?
谢谢!
Ramit,
我注意到你有一个“燃料对冲”储蓄账户在你的荷兰国际集团(ING)…你能解释你在做什么,或者提供一个链接如果你已经这么做了自己的网站吗?
我了解燃油套期保值工作当航空公司做,但不是在个人层面上…
Ramit想说的好
是的,我读过了那篇文章,哈哈。
伟大的东西。我已经喜欢Mint.com和我欣赏所有的额外的小费。
Ramit这里。
乔丹被问及冲动消费用信用卡。有很多技巧,但是简单的你可以从今天开始是建立一个自动付款是你的信用卡(这将有助于维持你的信用),然后尝试只用现金。另一个策略是使用薄荷提醒你当你在你的支出。确保这样做每10 - 15天,这样你就可以保持正轨。一个月一次是不够的。
瑞恩,我使用燃油套期保值省钱当天然气的价格很低。看到更多关于燃油套期保值。
我喜欢所有这些评论,因为你们是完全构建系统,这是一个伟大的方式应用基础设施/系统思考的东西影响你每一天!
我想把前三章网上预发布是辉煌的。我犹豫购买Ramit的书,因为尽管一些伟大的资源,他们中的许多人并不适用于加拿大人。服务,如薄荷声音不错,但是他们不工作以外的美国。
网上阅读的章节后,我看到了我不能涉水美国术语和通过它找到这本书的其他方面的价值。
感谢!
伟大的东西。我已经喜欢Mint.com和我欣赏所有的额外的小费。
对不起…忘了说好的文章——迫不及待想读你的下一个!
优秀的文章。
我想我有一半已经建立,将进一步更新我的自动化。谢谢!
我爱内疚自由支出“技巧”,非常有用。
嗨,Ramit,
好东西。
像你如何使用在线工具来管理一切。我没有看到任何其他个人金融作家认为沿着这些思路。我只是使用电子表格与mint.com但我印象深刻。
也一致认为,一个好主意之前建立一个缓冲为突发事件做任何投资,我倾向将为它支付六个月至一年的费用但是我很保守。
我有点迷个人理财的书,肯定会读你在澳大利亚时可用。
干杯
我开始这个概念后一年半以前。几乎可以肯定的是,它的作品。很精彩的心理动力。不再担心“嘿,这个月我支付电费的吗?”
一项我没有看到提到的是,许多公司会给你减少你的比例,如果你注册自动支付。之间我的抵押贷款和学生贷款,我就可以节省大约150美元/月只需切换。
“这不是关于意志力。”
我完全不同意这种说法,随后戴夫拉姆齐的方法大约四年了。我理解自动化你的财务状况,但首先你必须坐下来每一个支付周期和映射出的钱是一个可以看到的问题在哪里。信用卡和垃圾每周会出现。最终光线是,你开始问自己,“我是否真的需要这个(填入空白)?“在那之前,我建议一个开始于纸张或电子表格的方法,告诉你的钱在那里将会在每个支付之前的时期。这篇文章是一个很好的工具,但是你必须先掌握基础知识。预算大约是意志力。
我不知道Ramit PBWiki负责!伟大的连接。
嗨,蒂姆,
报盘底部的帖子可能想说类似“大奖的机会”。现在看起来你和Ramit邀请买家的每一本书共进晚餐!
Ramit,
如果你赚很多钱,最大化你的401 k,等,不会让你85%的方式在减少你的税。我与财务顾问,有办法把成千上万的美元每年,你控制的投资。典型的退休账户就不允许。
但是对于大多数人来说,典型的退休账户确实提供了最快的税收储蓄。尤其专注于罗斯帐户,爱尔兰共和军还是401 k,如果你应该这么幸运后者(尽管你可以设置自己的如果你的雇主没有提供一个和你有其他收入——随时和我联系,任何人,如果你想了解它。我不提供,但可以点你在正确的方向上。)
非常实用的建议。我要尝试和实现是所有在一天之内付账单。我认为人们低估了付账单每月3或4次可以像“为了工作而工作”(繁荣。天使刚翅膀。)
我使用Mint.com,我爱它。我把它与另一个网站:paytrust.com,使得一个强大的组合。
钱数允许我我所有的纸质账单发送到一个位置。然后,我可以在网上查看我的账单一样地球在线类邮件把我的邮件。我已经创建了规则支付收款人。例如,我创建了一个规则,时代华纳有线电视。规则如下:
如果该法案是90美元或更少,支付账单。否则,给我发邮件让我知道比尔是高于预期,而且我需要采取行动的法案。
我开始使用的钱数在海军陆战队的时候,我还没有亲自支付费用超过6年。任何自动化系统的关键是有效控制,和钱数允许我这样做。
希望大家都好! !
内森
我发现使用借记卡代替信用卡也降低了我和我妻子的支出。我们从来没有真正担心信用卡支出,和经常复习我们曾计划消费。但使用借记卡和现金让我们更加意识到我们的开支。
我做了这个改变在阅读关于邓恩和布拉德斯特里特的研究;发现平均时你会多花12 - 18%购买使用信用卡而不是现金。我们发现它是真实的!
嗨,蒂姆,
好的文章。我一直使用Mint.com,它已经让人跟踪自己的支出。Now I just need to get my wife to follow the budget I also have a single ING Orange Savings account and will be looking in to having the sub-accounts for individual expenses.
无论如何,我想鼓掌谁想出了营销计划的比赛。我只是给我的收据,并将期待Ramit阅读的书。任何文章撰写案例研究的机会有多少销售的竞争导致了吗?
谢谢,
乔恩
完成了。期待阅读这本书。Ramit的博客是伟大的。我学到了很多,并将他的许多教义传递给我的用户。
这是一个非常好的文章和计划。我爱储蓄的自动化——一旦分配你的钱只是“设置它,忘记它。“我将购买这本书。
我很欣赏这篇文章和它提供什么福利与自动化。然而,我认为不管发射到把你的个人财务管理到自动驾驶是愚蠢的。一次又一次,没有注意到发生了什么你的钱的有意识的决定和参与在哪里是一个原因人们失去他们的金融资产。问问谁是伯纳德•麦道夫的客户。
此外,电子产品的时代,互联网和社交网站整合的信息像薄荷添加一个额外的危险。他们滋生懒惰如我上面所提到的,但第二和更重要的是他们实际上增加了欺诈的风险。你会相信任何财务顾问或律师与你所有的个人银行账户和密码的所有资产,一个翻转开关他们访问你所有重要的信息吗?我想99%的人会说不。然而,这正是人们所做的服务,比如薄荷。
也许我订阅一个老式的美汁源视图的财务状况,但我更喜欢把这些决策和信息在我自己的头文件,谢谢。和有意识的管理自己的财务状况做了更至少在我自己的例子和投资组合比自动保存为我做。
这个过程很容易理解,过程和实施,但令人难以置信的是,有多少人让惯性阻碍他们前行,他们拖延的做任何事…在一个银行工作我每天都见证这…悲伤但真实
两个点。
1)Ramit,大荣誉为Kindle版本你和出版商。我买了尼尔·施特劳斯的书你读了这篇文章之后,但是必须购买它在纸上!20世纪!我想购买的kindle版本4 hww(我买了死树版本发布的那一天。)和我总是在我的iPhone,与你的书和狮子座的“更少的力量”。
2)对那些抱怨,是的,他谈到自动化,但他并没有说“然后忽略它”。他甚至提到让你到期日期一致,这样你就不会“怨恨,最终忽略你的个人理财基础设施”。
4 hww发射升空时的第一反应是它促进人们变得徒劳的、懒惰、海外,人们应该把自己的责任,这样他们可以坐在他们的懒惰的美国驴看跳舞的重罪犯。
没有什么事能够逃避真相4 hww,根据我所读到目前为止Ramit蔑视我看到的负面评论。
这是一个小块更大的蛋糕。它是关于操纵你的钱明智地和以最小的压力。它不仅是做事和理解你的钱在哪里,它将向何处去,它从何而来,而且它是如何工作的。我读过Ramit的博客有一段时间了,他宣扬任何建议在任何问题上都不干涉,忽略它的资金管理方式。事实上,恰恰相反。
就像蒂姆作品少,比任何我们七人放在一起(好吧,一百零七),Ramit,至少在我解释,使用这些相同的概念和他的钱用较少的资源做更多的事。
有人认为蒂姆不知道他的收入流在做什么,或者他的——正如汤姆Lutzenberger——把“管理到自动驾驶”?我也不知道。
蒂姆和Ramit都创建系统,他们用来最小化直接参与操作的工作和钱,但也没有放弃控制。
或者,至少,这是我对它的看法。
伟大的文章。个人理财是一个领域我从来没有花时间来简化和自动化,我浪费了太多时间做任何手动方式。我期待着让我复制在邮件,我一定会得到副本给我姐妹一样好这篇文章。
伟大的文章。我已经自动化了几年了,太棒了。
我有点担心Mint.com…需要这么多个人信息安全问题答案,等。谁能说这个吗?
和平。
伟大的文章。
我唯一我想补充的是,我打了几次多年来同步我的账单来的时候(我得到每月两次,希望下半年来代替吹我所有法案资金上半年月)。有些实用程序是好的,但有些没有,信用卡公司不会打球。无论如何都不重要,因为他们现在25日计费扶持和到期日期保持移动。我已经找不到任何(有价值的),有30天的计费时间。
这就是为什么我不自动化与日期。如果有人对这个让我知道有更多的技巧。
我听说你…
最好的方法是保持“浮动”在你的支票帐户相当于一个月的账单。功能的最低余额的账户不应该低于。这样,不管什么日期设置,费用的任何收入和储蓄/投资到来的浮动。
好的文章,我需要跟进的建议。
伟大的文章。我真的很喜欢个人资金管理的“科学”的方法!
干杯!
Ramit我可以记录的视频或总结自视频没有字幕吗?谢谢你！
感谢蒂姆(Ramit) !我在个人财务已经做一些自动化自从我的银行开始提供一个web billpay函数而不是这里所描述的详细程度和深思熟虑的方向。今天我拿起这本书,期待实现一些Ramit的思想在我的金融生活。再次感谢!
交流
呸!,我迟到三个小时!这本书已经买了,只是等待它的到来。看起来像一个巨大的阅读。谢谢!
Ramit,你觉得使用借记卡吗?我知道人们有强烈的看法两方面…
谢谢你的渗透的建议。这是一个有用的帖子(荣誉外包蒂姆! !)
伟大的文章。迫不及待想读这本书。
有人知道任何网站像薄荷,wesabe,或加快在加拿大工作吗?
谢谢
谢谢你的帖子。这将极大地帮助我。我尤其喜欢关于找出什么是你最大的消费习惯和像Ramit我吃饭和出去。刚刚那两个在检查我的银行账户将做伟大的奇迹,我的身体。我知道的唯一的事就是让我所有的钱去一个严格的网上银行账户。仍有价值的选择将会在一个银行和个人帮助. .但我会看着它…………
任何方式我看录象让这本书……
我将立即开始建立自己的应急基金
我喜欢这个主意,想开始,但我的银行不是公认的薄荷,wesabe或加快。任何建议做什么呢?我要求它添加周前,但是什么事情都没有发生。
蒂姆,一如既往,欣赏努力的“新鲜血液”你的生活方式设计方法对我们中的一些人(或设计)。个人理财的自动化是辉煌的,特别是对我们二十几岁。
欢呼,
安德鲁
蒂姆/ Ramit
你觉得4 hww相当“pre-Crunch”(对不起,没有读过Ramit书)吗?
现在还有可能太依赖信用卡业务自动化?
我实现很多讨论的原则你——dreamlines锻炼,早餐!少,但我想看看credit-reliant 4 hww策略适应信贷紧缩。
拉斐尔
有一些谈论减少税收。对于那些自我雇佣,每年高达49000美元可以导致一个独奏401 k,免税。如果你有配偶这一数字的两倍。
一项98000美元的税收减免,进入长税收递延的退休帐户…这是我曾经遇到最强大的税收策略。
欧洲人呢?人在多个国家生活?
你好,Ramit和蒂姆-
感谢伟大的我开始使用自动支付帐单后在十年前(我认为这是我的车付款),从那时起了我所有的账单,抵押贷款,公用事业,等等,包括一个自动付款慈善集团每月摆布。这真的是一个伟大的方式来简化支付帐单,确保没有延期支付,额外的费用或拙劣的信用评级。
我只是有一个问题——/我们将如何接受邀请网络直播?我买了这本书在所需的时间内,转发的收据,确认收到Ramit通讯的邀请注册,但是没有收到任何关于网络直播。
希望它还在工作,我当然不想错过它!
谢谢!
维多利亚
@Victoria,
谢谢你的评论!我只是Ramit报告,他很快就会联系在评论中与答案。
谢谢!
蒂姆
嘿,这里Ramit。我将发送一份报告关于网络广播在未来48小时内通过电子邮件。请继续关注!
很好的建议,我会告诉一些finance-stressed朋友呀。当然,我期待完整版,但这可以帮助很多(特别是因为我的经验是最小)。谢谢你！
我在亚马逊上购买这本书为我们说话。我把它送到东南亚的位置。我怀疑这本书很快就会在这里。谢谢你的小费给自由职业者。我必须回来,请参考。
似乎Ramit似乎谈论的“储蓄”实际上是递延支出。
存钱婚礼&假期只是推迟消费,而不是储蓄。
我的哲学是,真正的储蓄别太感动了。我开始我的“遗产基金”当我意识到一个增长,现金储备液奇迹了我的自我价值,同时控制情绪压力和波动。
我认为随着时间的推移,这一战略已经我最大的影响全球生活方式的能力,摆脱传统的朝九晚五。
我很好奇是否你有一个角度。
警告:我碰巧今天上午跟一个荷兰国际集团(ING)代表一个不相关的问题,并询问自动转移的比例我的资金从一个橘色主要储蓄账户到我的存款子账户。他告诉我,我需要非常小心,因为如果一个人超过5转移在一个月内连续3个月,账户将自动被关闭。他说,这不是简单的荷兰国际集团(ING)的政策,但鲜为人知的“储蓄监管”申请货币市场账户(也就是橙色储蓄账户被认为是)。
荷兰国际集团(ING)代表的解决方案(我认为Ramit暗示)是自动从你的主支票帐户转移到每个直接储蓄账户(或未平)。相同的传输规定不适用于一个主账户,虽然费用。为了避免支付任何费用,荷兰国际集团(ING)代表建议安排存款通过荷兰国际集团(ING)检查你的每一个储蓄账户。
嗨,又是Ramit。如果你提交的电子邮件在截止日期之前,你应该得到一个答复电子邮件细节与蒂姆和我参加网络直播。谢谢!
你好,蒂姆& Ramit -
只是想说今晚再次感谢伟大的网络直播。我希望在未来会有其他人来。
我一直享受4 hww和IWTYTBR…我继续谈论我的便携式工作的道路上,看到更多的世界我远程工作…我必须越来越担心丈夫会这样做,因为他终于得到了自己的4 hww的副本。:O)
干杯,
维多利亚
蒂姆•/ Ramit
谢谢您的网络直播,今晚你们都做得很好。
感谢蒂姆和Ramit昨晚所有的信息。我真的很喜欢这种格式。这将是伟大的如果你们做的更多。
祝你好运,
丹娜
多年来,我已经使用类似的策略,但现在我有更全面的信息,潜水的。谢谢你！
嗨,蒂姆,
我非常喜欢Ramit昨晚的网络直播。好东西需要考虑。有一个点,我想让你了解。在我看来Ramit poo-pooed积极追求被动收入的想法。这似乎与4 hww格格不入。对此你有什么看法?
谢谢你的任何响应。
嗨Darryl,
我认为Ramit是强调“被动收入”这个词常与可疑的商业opp项目,这是事实,但这个概念和原理是合理的。希望我的回答读者的问题指出了我的一些想法从战术。
谢谢你加入我们!
蒂姆
好帖子!我一直在做类似的事情(自动投资等),但一直不愿把一切都从我的工资账户和分解。这篇文章是转折点,希望将没有回头路可走。荣誉!
感谢蒂姆& Ramit -
谢谢你的鼓舞人心的4 hww内容和薄荷小费。我喜欢薄荷,但积极investor-traders可能有关于隐私的问题与他们的经纪帐户链接薄荷。
和平,
piercey
的mint.com程序是惊人的。它让所有银行账户的管理,方便,快捷的股票、房地产。谢谢你的联系
你可能没有得到一次性付清账单,感动。值得给自己一点额外的流动性,支票帐户的更多的钱,这样你就可以支付账单时,你很容易,而不必等待你的薪水。如果你付帐单的前三周,理论上你放弃三周的兴趣,但在实践中,可能不到一美元相比并不是那么重要,你获得了控制上所节省的时间支付事情根据自己的时间表。
另一个伟大的职位!在推特上看到你需要一些评论,所以我过来了。谁知道人们每次写了140多字了。
自动化一直是我的目标在相当一段时间内,它得到了回报。然而,这将真正帮助是能够设置自动转移通过百分比而不是金额。作为一名自由开发人员,我的收入不稳定,通过项目之间差异极大。
你们知道的金融机构有这个功能吗?我想把它应用到所有存款(即。,20% to ING, 20% to linked savings) you get the idea.
嗨,我只是拿起这本书,不难买,因为我一周工作60小时的家伙,我恨;孩子们;抵押贷款;经济危机和年龄这意味着我失业了一去不复返等等。所以你看我有一个引导的“借口”的飞跃。我才刚刚开始读这本书,但是我想作为一个安全的毯子,那将是很高兴听到人在完全相同的情况下使飞跃和他们的经历一直喜欢什么。不介意格兰精度反馈我——读剩下的gd书! ! !
嘿Ramit(或其他任何人)我和阿姨讨论这个自动化计划过去的这个周末,她问我为什么不把收入的10%用于自税前401 k,而不是之前的5% 401 k和5%的征税收入到罗斯IRA吗?5和5计划假设5的最大贡献是你的雇主将匹配吗?如果是这样,为什么不提供一个额外的5%通过补充计划吗?我扫描了先前的评论这个话题,但如果我错过了对不起如果已经回答了这个问题。提前谢谢,
罗伯·杜威
这篇文章把我逼到忍无可忍,我下令从Amazon.com Ramit的书。过去几个月我一直忙着在我的帐户管理更多的免提,和思考的这个视频,我很高兴看到我在正确的轨道上…我在这里做一些不同的选择,但我们的想法是相同的。
我支付双月,我所有的账单月已经开始,所以当我得到我的中旬薪水,我通常在我的账户上有足够的钱来推动无论平衡付款日之前(15)储蓄。这通常是类似我一半的工资。我有点混合运行,我从两个银行账户。我的主要银行瓦乔维亚,但我切换到荷兰国际集团(ING)完全当我获得信心在他们的能力。
我刚建立月度汽车付款(我支付了约80美元,可能会增加数量放在快速通道)完全在荷兰国际集团(ING),和很高兴知道它将自动发生。
一个优秀的文章。我叫CC公司约逾期付款费用。起初,只有放弃一个代表说,这是政策。我坚持,几秒钟后,她放弃了两个费用。谢谢Ramit !现在我必须买你的书。
你好,
我希望这找到你。我读过4 hww并寻找指导鉴定一种商业模式。我有一些想法但是不确定如果我在正确的路线。如果有人反馈他们最初识别模型和/或他们如何决定哪些业务进军,将不胜感激谢谢你的时间。
优秀的文章,很多消化,我肯定会需要重读几次。但是,一些伟大的个人理财策略!
Ramit,太棒了。我们能够期待一本书从你很快与特定参考印度?因为,正如你知道的,401 (k)和其他这样的事不相关。虽然你的书是我们足智多谋喜欢一个印度版的相同。
优秀的文章,吸收,我需要重读几次!现在我正在路上!
我一直在阅读的建议税收储蓄…和我有一些评论:
1。贡献一个罗斯IRA non-deductable——不会帮助降低底线方向4月来。
2。学生贷款和抵押贷款利息deductable——保持很好,但看看ammortization时间表,你可以提前还清他们——可怕的东西。
3所示。与注册会计师的工作,而不是一个会计,不是jackson-hewitt,不是H&R Block,注册会计师,aicpa点org寻找一个在你的区域。
4所示。一些另类投资资产类别除了股票和债券)提供额外的可抵扣程度——但谨防流动性不足和资产净值/收入最低要求。
伟大的先生们,读我的确切原因读蒂姆的4倍。我是一个财富顾问,会偷一些你的想法。
在抢劫问题——5%和5%与10%
而10%的贡献将会增加你的401 (k)平衡,随后减少纳税义务,你要贡献最大的401 (k)你的雇主会匹配。如果是50%到3%,你说想要贡献6%达到最大值3%匹配,有意义吗?额外的金额应该去罗斯(假设你低于收入限制)创建单独的桶的钱为目的的访问各点在你的生活中。
例子:
30岁,单身,70000美元的收入——税率25%,使用没有(纳税)储蓄
60岁,已婚,退休前使用罗斯IRA收入免税触摸传统IRA -罗斯IRA分布。必须支付普通收入税率传统IRA。
如果不充分利用罗斯IRA,资格(通常在获得生活的年轻,因为较低的收入和假设随着你的年龄,你赚更多的希望),他们失去这宝贵的“桶钱”,将拯救成千上万的税时很可能需要储蓄——在退休。
所以,5%的401 (k)的匹配Ramit罗斯IRA的例子和5%。
嘿,Ramit,
自动化是最有效的工作方式。
只工作一次。的一次性努力建立一个系统,将为你做这项工作从现在开始。
你释放你的最有价值的resources-time和精力花在最重要的给你。高度不可能付账单,个人财务管理,网站维护,等等。
最大化你的生活通过自动化不必要的工作。做这项工作一次,释放资源,去生活。
谢谢你的有用的书。你的六周计划正是我需要我的个人理财系统构建和自动化,
奥列格